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三部委加码围剿,经营贷套利炒房再遭锤击!

2021-04-03 16:18:44 点击 评论

  滚动调查所有涉房贷款,房地产投机行为再次遭到锤击!

  好像是意料之中,金融监管的第三把火还在燃烧。不过,这次锤击的是那些精于投机的炒房者。

  刚过的3月26日,银保监会、住房和城乡建设部和央行三部委联合发布了《关于防止经营用途贷款非法流入房地产的通知》。

  通知要点:全面收紧经营贷款监管,防止经营贷款非法流入房地产市场,更好地支持实体经济发展。

  深圳对政策一直保持着很高的敏感度,最近房地产类贷款资金监督被要求商业银行每季度向监督机构提交经营贷款、贷款、开发贷款、消费贷款、信用卡等调查结果。

  深圳银保监局也表示,此次滚动调查的范围是截至报告期末的所有库存业务,经营贷款是重点调查对象,调查结果必须在每季度后5个工作日内报告。

  这是房地产市场资金监管收紧的另一个最新迹象。同时,这也表明相关部门坚持不炒房,坚决打击经营用途贷款非法流入房地产领域的非法行为。

  利用经营贷款炒房,在深圳玩不了。

  时间线向前推进,银保监会、中央银行等金融监督部门对房地产已经烧了两把火

  首先:设置新的房地产贷款规模红线;

  二是围堵个人经营性贷款资金非法流入房地产市场。

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  短短几个月,关于经营贷、消费贷流向的核查风暴就这样从上到下席卷而来,范围广泛,从深圳开始,逐渐扩散到北京、上海、广州,直至遍及全国。

  检验结果如何?据深圳银保监局3月18日发布的通报,去年该局部署了深圳辖内中资银行,对15.4万笔、1771.73亿元的经营贷款业务进行全面调查,提前收回21笔,涉嫌违规贷款5180万元。

  看看这个数字,很多人开玩笑说5180万还不够深圳10套房的货值,甚至有人说这是在裸体侮辱人的智商…

  但是作者需要提醒大家的是:随着深圳滚动排查工作的深入,不管核查金额有什么变化,如果再想继续利用经营贷炒房,已经玩不完了!

  经营贷起底,这是一场双簧戏。

  那么,经营贷款流入楼市是什么原因呢?如何引爆楼市?

  前些年,房抵经营贷率几乎与住房贷款利率持平,维持在5-6%的水平,去年疫情严重,银行利用实体经济使利率下降,利率直接下降到3.85-4.35%。

  同时,深圳还为经营贷款提供了6-12个月的贴息,而且在贴息期间,利率甚至降至1.9%左右。

  在利差下,无论是想买房但资金不足的炒房者,还是二套房贷款比例较低的炒房者,通过贷款中介向银行申请经营贷款,都像是约定俗成。

  在中介的帮助下,他们会以自己的名义创办公司,通过融资和过桥资金全额购买房屋,然后以经营贷款的名义将房屋抵押给银行,在经营贷款到手后偿还以前的融资和过桥资金。

  这就是说,先全款再抵押拿下房子,这贷款套利买房的双簧游戏。

  它仍然只是经营贷款套利买房游戏中的一种,很多人更是利用抵押已有房屋甚至已抵押房屋换贷款,从而达到获取现金流,节省利息的目的。

  到底一次操作能节省多少利息时以贷款300万、贷款利率5.7%、20年等额本息为例。按揭每月20997元,总额503.45万元;如果营业贷款年利率为4%,每月还款18179元,还款总额436.31万元,可以少还近67万元。

  由此可以推算,深圳贴息期按1.9%的利率计算,还款总额瞬间可以减少近百万,节省的成本完全可以在小城市全部拿到2套房!

  受此影响,深圳楼市爆炸……

  炒房客离机者离给刚需客留下的机会不多。

  归根结底,商业贷款流入房地产市场的问题相当突出,这是一种被称为极度畸形的金融生态。

  这种违规操作与经营贷款政策的初衷背道而驰,不仅占据了疫情期间困难的中小企业的生存空间,也影响了房地产管制政策的实施。

  趋利是人类的本能,这本来没有错。但是如果放任人性的贪婪,去挤压那些原本属于小微企业的资源,就会吞噬巨大的反噬恶果。所以,严防死守经营贷炒房,加码滚动排查自然是应有之义。

  可想而知,由于加码严查所有涉房贷款的配合需要,下一步深圳房贷整体审核也将更加严格。根据之前的操作,很多房贷的发放周期都是1-3个月,以后的下款速度可能会再次放慢。

  对于那些真正需要购房的人来说,第一次购房的时间可能会延迟,但同时也可以在一定程度上避免购房者的冲动,从而有更多的空间选择那些升值潜力更大的优质项目。

  目前,深圳正在销售的粤海城、卓越蓝铂越府、鸿荣源壹成中心花园等优质综合体大盘项目,值得购房者列入生产清单。另外,根据现在深圳的楼市状况,优质机构加速锐减,给刚需客户留下的机会很少。


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